Ваше мнение Все блоги

02.11.2016 16:48 Елаев Алексей
Ваш покорный слуга родился и живёт в Калининграде. Раньше, когда я где-то говорил, что я из Калининграда, первым делом мне отвечали: «Знаем, это у вас сплошной СПИД на улицах». Приходилось на это отвечать достаточно банальные вещи. Что область у нас маленькая, сто на сто пятьдесят километров, со всех сторон закрытая границами и находящаяся неподалёку от европейских стран.  Что ещё в девяностые годы приводило к реализации здесь западных программ по выявлению и профилактике ВИЧ-инфекции, соответствующему просвещению в школах и вузах (в том числе — на уроках ОБЖ), открытию центров и прочему. Что, естественно, способствовало высокой выявляемости уже распространявшейся по стране немыслимыми темпами инфекции.   В Калининграде ещё в девяностые годы каждый школьник знал. как передаётся и как не передаётся ВИЧ-инфекция, как правильно предохраняться, что можно и что нельзя делать для избежания заражения. Введение проверки на ВИЧ всех и вся, от призывников до пенсионеров и прочие показатели привели к тому, что регион с первых мест в стране по числу инфицированных на душу населения скатился вниз по таблице. Но привели не только за счёт того, что упали показатели в регионе (на сентябрь 2016 года — чуть больше 5 тысяч инфицированных), но и за счёт расширения контроля за распространением инфекции в стране.   Самое страшное и непонятное в распространении инфекции в Екатеринбурге — увеличение числа инфицированных половым путём, которые составляют более половины выявляемых случае. То есть, культура полового просвещения по предупреждению ВИЧ-инфекции и заболеваний, передающихся половым путём, утрачена напрочь.    В-принципе, оно  и понятно: борьба с «секспросветом» 10 лет назад наиболее активно началась именно в Екатеринбурге. Вспомним публикации 2006 года о вреде демонстрации школьникам презервативов, борьбе с программами по просвещению и запрете работы с соответствуюшими организациями. То, что молодёжь и без разнообразных программ найдёт в себе силы распознать свои половые желания, казалось очевидным с самого начала. Но то, что она же будет делать это со всем набором суеверий и неграмотности, тоже никаких сомнений не вызывало.  Но только недавно и в Калининграде я обратил внимание на практически полное отсутствие разъяснительной работы по ВИЧ и  иным заболеваниям. Бывая в школах или детских поликлиниках, заметил отсутствие соответствующих плакатов, а о проведении каких-нибудь массовых молодёжных или просветительских акций и слыхом не слыхивал.  Что — если за эти 10 лет выросло целое поколение, для которого ВИЧ, гепатит С и ЗППП — вещи совершенно непонятные, полные мифов и загадок? Тогда стоит удивляться не эпидемиям, а тому, что только сейчас выявили и начали бить в набат.   Оригинал публикации (на правах первоисточника).
29.10.2016 21:16 Елаев Алексей
Вопрос, о том, сколько стоит человеческая жизнь, только на первый взгляд кажется достаточно циничным. "Как так?! - ответите вы мне, - человеческая жизнь бесценна! Её нельзя покупать или продавать!". И будете правы. Действительно - купля или продажа человека вполне охватывается статьёй Уголовного кодекса, карающими за работорговлю или сутенёрство. В соответствии с российским законодательством даже человеческие органы и препараты из них не могут быть объектами купли-продажи. Но это - не повод снимать вопрос о стоимости жизни с повестки дня. Ведь когда речь идёт не о купле или продаже, а о выплате "восстановительной стоимости", мелочиться или впадать в патетический бред не стоит. В каких случаях может ставиться вопрос об определении денежной стоимости человеческой жизни? Мне представляется это в следующих вопросах: - определение размера гражданского иска потерпевшего, подлежащего удовлетворению в уголовном деле (вне зависимости от назначения уголовного наказания и умышленности/неумышленности самого преступления) или определение размера "полной компенсации ущерба" при прекращении уголовного дела по нереабилитирующему основанию; - определение размера возмещения вреда причинителем вреда (несчастные случаи на производстве, техногенные катастрофы и иные казусы, в которых уголовные дела не возбуждаются); - определение размера компенсаций родственникам жертв, погибших от террористических актов; родственникам военнослужащих, погибших при исполнении служебного долга;  - определение размера компенсаций при причинении нелетального вреда здоровью. Страница в "Википедии", посвящённая экономическим расчётам стоимости человеческой жизни, приводит статистику, в соответствии с которой в России обычная стоимость жизни составляет всего 1 - 1,5 миллиона рублей. То есть - не больше средней зарплаты по стране за 3-5 лет. Но мы все прекрасно знаем, что суды крайне редко взыскивают подобные суммы в пользу потерпевших в уголовном деле, так как даже это кажется чрезмерным. Американские суммы в миллионах долларов США и вовсе кажутся нам чем-то нереальным, а родственникам военнослужащих, получивших взамен погибшего отца и мужа 5 миллионов рублей компенсации, чуть ли не завидовать принято. В Древней Руси вира, подлежащая выплате в случае убийства в соответствии с Русской Правдой, была значительной и составляла 40 гривен, что ставило любого виновного в причинении смерти в крайне разорительное положение. Может - оно и правильно? Понятно, что максимальная сумма возмещения должна зависеть от имущественного положения, чтобы не было возможности для богача, виновного в гибели бедняка, откупиться квартирой (как это обычно делается), на которую он в ином случае не заработал бы никогда. Минимальная сумма не должна быть крайне низкой. Она в любом случае должна быть разоряющей или близкой к таковой для причинителя вреда. Так как её размер должен не только финансово восполнять человека для его родных и компенсировать моральный вред, связанный с причинением смерти, но и быть размером, препятствующим развитию халатного поведения у состоятельных организаций. Не хочешь вкладывать деньги в развитие индивидуальных средств защиты или замену скользкого кафеля на полу? Выплаты, сопоставимые с размером выручки организации за определённый период, в случае, если кто-нибудь от этого погибнет, покажут остальным участникам рынка, что к своим обязанностям стоит подходить серьёзнее. Хочешь пьяным порассекать по городу? Даже если отделаешься условным сроком, предстоит расстаться с имуществом, чтобы компенсировать родственникам сбитого тобой человека их безутешное горе. А если нет родственников - компенсируешь в специально созданный фонд, чтобы никто не ушёл не только от уголовной, но и от гражданско-правовой ответственности. Про гибель государственных служащих я и не говорю. Понятно, что в их должностные обязанности входит возможность быть убитым врагом или преступником, но значительнейшая сумма выплат родственникам погибшего полицейского или военного должна всякий раз думать о том, стоит ли жертвовать его жизнью или же можно найти иной, более дешёвый способ, справиться со сложившейся ситуацией, либо тем или иным способом улучшить его экипировку. При компенсации тяжкого и иного вреда здоровью я и не говорю - если ты выбил человеку глаз или отнял руку, его жизнь никогда не будет прежней, а потому подлежит достаточной компенсации, а не обычно присуждаемым 100 - 200 тысяч рублей, которых много, чтобы пропить, но мало, чтобы что-то купить.  Уважаемые читатели блога. А как вы думаете - сколько должна стоить человеческая жизнь, чтобы положения Конституции России о том, что человек является высшей ценностью, были не "нормой-декларацией", а действительно работающей правовой нормой?
Леса всегда притягивали к себе людей. Одних - чтобы побродить в лесной чаще, присесть у муравейника, прислониться к сосне, вдохнуть аромат свежей хвои. Других они приманивали навсегда - и тогда человек становился лесником, жил в лесной сторожке, следил за лесом, расчищал буреломы, помогал животным и людям, попавшим в беду. Но есть третий сорт людей - они приходят в лес, чтобы жить в нём как у себя дома. Соответственно, и приходят они туда вместе с домом. А вот лесу приходится уходить. История застройки небольшого участка леса под Светлогорском совершенно случайно попала мне на глаза, когда я искал другие данные о том, что происходит в Светлогорске.  Как правило, лес рубят по-тихому - иногда законно, иногда незаконно. Но главное, на что рассчитывают злоумышленники: никто не сможет доказать, что тут стоял именно лес. Ведь никто не ходит специально по лесам, чтобы фотографировать одни и те же виды. Эти случаи - крайняя редкость.  Однако доказать факт застройки с недавнего времени всё же возможно. При помощи спутниковых снимков Google Earth. Давайте посмотрим на участок светлогорского леса у развилки железнодорожных путей. На снимках они видны в верхней части: налево путь идёт в сторону Приморья, Донского, а направо - в сторону Светлогорска - 2. Светлогорск - 1 расположен к юго-востоку от указанного места. Вот первый снимок: https://img-fotki.yandex.ru/get/148218/93455290.b4/0_1c3d04_88e8569b_XL.jpg На нём нас интересует опушка. Снимок сделан, как видно сверху слева, 12 октября 2002 года. Лес по центру снимка представляется одним сплошным массивом. Видно, что на опушке на севере - между лесом и железной дорогой - возникают какие-то строения дачного типа. Второй снимок сделан 27 июня 2003 года https://img-fotki.yandex.ru/get/173114/93455290.b4/0_1c3d02_fa1fc98f_XL.jpg Разница между первым и вторым снимком невелика. А вот третий снимок. Проходит всего четыре года. 16 февраля 2007 года над Светлогорском пролетает спутник и делает снимок. Он отображает первое вмешательство в лес. Вырубки возникают внутри лесного массива и с опушки. https://img-fotki.yandex.ru/get/31690/93455290.b4/0_1c3d00_c72fa2c0_XL.jpg Ещё через 6 лет лес совсем не узнать. Снимок от 21 июля 2013 года. А всё! Лес стал полной стройплощадкой. Скажите, что произошло между 2007 и 2013 годом? Кто там правил? Кто следил? Кто надзирал? Кто дал начать рубить федеральный лес? Посмотрите на все эти прекрасные домики, которые возникают в лесной чаще - внешний край деревьев, заметьте, сохраняется, чтобы любопытный глаз не мог углядеть, кто там строится. https://img-fotki.yandex.ru/get/31690/93455290.b4/0_1c3d03_88fcc99e_XL.jpg А мы идём дальше и переносимся в 2014 год. 15 мая 2014 года спутник делает очередной снимок. На нём мы уже отчётливо видим, что на месте фундаментов появились два многоквартирных дома. Ещё один особнячок в лесной чаще достроен - за год. https://img-fotki.yandex.ru/get/110545/93455290.b4/0_1c3d01_defd4e70_XL.jpg 7 октября 2015 года от леса остаются одни рожки да ножки. Никто уже и не скажет, что тут был лес. Опушка леса превратилась в жилой квартал - как и сам, собственно, лес. https://img-fotki.yandex.ru/get/195694/93455290.b4/0_1c3d06_38a2a7d0_XL.jpg По счастливой случайности мы узнали как минимум одного обитателя этих прекрасных строений в бывшем лесу. Надеемся, что они смогут рассказать нам гораздо больше о том, как вместо деревьев (защищённых якобы Лесным кодексом и всем сонмом российских силовиков) возник целый микрорайон.  Итак, знакомьтесь. 25 апреля 2016 года администрация Светлогорского района выдаёт разрешение на реконструкцию одного из домов. Вот он документ, по ссылке. https://img-fotki.yandex.ru/get/56099/93455290.b4/0_1c3d07_6017fb86_XL.jpg Где же этот индивидуальный жилой дом? Об этом говорит нам номер кадастрового участка 39:17:010026:18 https://img-fotki.yandex.ru/get/109111/93455290.b4/0_1c3d08_d1f7c032_XL.jpg Слава Б-гу, мы живём в России, где власть постоянно демонстрирует свою открытость. И уже Росреестр говорит нам, где эта улица, где этот дом. А он как раз в этом самом заповедном лесу. Смотрите, там где стрелочка красная. А ещё там же на карте посмотрите, как бывший лес превратился в уютную разбивочку на дома между своими людьми - с деньгами. https://img-fotki.yandex.ru/get/109111/93455290.b4/0_1c3d09_cb30ddbe_XL.jpg Запомним общую площадь дома - 442,8 квадратных метра. Путём простого поиска в Google можно найти однофамилицу человека, которому выдали разрешение на реконструкцию - то бишь достройку дома. Такой однофамилец есть в администрации Калининграда: Юлия Владимировна Юткина. В декларациях о доходах мы находим начальника отдела с этими же инициалами. Юткина Ю. В., заместитель начальника отдела, занимающегося в мэрии муниципальными торгами. И там в её декларации мы видим дом с площадью до десятых метра, совпадающий с домом, на который выдано разрешение на реконструкцию. https://img-fotki.yandex.ru/get/115272/93455290.b4/0_1c3d0a_523920fe_XL.jpg Сразу поймите правильно. Это - не попытка сказать, что Юткина Ю. В. что-то сделала неправильно, аморально, незаконно. Нет ни одного повода так утверждать. Но это просто доказательство того, что дома там строят совершенно реальные люди, которые находят в жизни совершенно реальные законные шаги, чтобы... застроить лес! А если это так, то, как говорится, может быть, в консерватории не всё в порядке? Или и будем дальше рубить лес под Светлогорском и его застраивать, а потом смотреть через Google, как он сокращается?  Думаете, что лесу вокруг нечего бояться? Что на этом застройка остановлена? А я вот сомневаюсь. Напоследок фотография фотографа Виктора Зандера, украденная мною в Panoramio, она сделана в лесу, до 2002 года. Как раз на том месте, где сейчас стоят многоэтажные дома. Фотография, как памятник на могиле светлогорского леса. https://img-fotki.yandex.ru/get/117474/93455290.b4/0_1c3d0b_a87ac60_XL.jpg   (с) Виктор Зандер.
Мнения блоггеров могут не совпадать с мнением редакции.

Календарь мероприятий

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
Чт 01 Февраля 2018 / 13:52
Россия ждет в 2018 году миллион футбольных фанатов
Гендиректор оргкомитета «Россия-2018» Алексей Сорокин заявил, что стране стоит ждать наплыва миллиона футбольных болельщиков. Трибуны на стадионах во время Чемпионата мира также обещают быть заполненными.
<br />
Вс 01 Января 2017 / 00:00
Пиротехническое представление пройдет на площади Победы 1 января 2017 года
Новогодняя праздничная программа на главной площади Калининграда продлится в первый день нового года с 13:00 до 19:00.
Вт 20 Декабря 2016 / 14:30
20 декабря пройдут ключевые слушания для малых форм торговли в Калининграде
Город выносит на обсуждение проект изменений в схеме размещения нестационарных торговых объектов. Администрация планирует исключить порядка 100 ларьков и палаток.
Ср 14 Декабря 2016 / 00:00
Рождественская ярмарка 14-18 декабря
Традиционно в середине декабря в выставочном центре Балтик – Экспо на Острове пройдет САМАЯ большая в городе Рождественская Ярмарка.
Ср 07 Декабря 2016 / 00:00
На «150 авиационном ремонтном заводе» ликвидируют «массовые беспорядки»
На территории завода сотрудники регионального УФСИН проведут тактико-специальные учения.
Пн 05 Декабря 2016 / 10:20
5 декабря Антон Алиханов представит в Кафедральном соборе Совет по культуре
Состав совещательного органа при губернаторе значительно обновлён.
Вс 04 Декабря 2016 / 00:00
С 4 декабря запустят дополнительный авиарейс по маршруту Калининград-Москва
Рейс, который будет выполняться ежедневно, запускает авиакомпания «Уральские Авиалинии».
Сб 03 Декабря 2016 / 00:00
Через два дня 37 домов на острове Октябрьский переключат на новую теплотрассу
Жители данных домов временно останутся без тепла 3-4 декабря и 10-11 декабря 2016 года (+список домов).
Пт 02 Декабря 2016 / 19:05
Артур Крупин расскажет о выдаче разрешений на строительство
Председатель комитета архитектуры и строительства администрации Калининграда выйдет сегодня, 2 декабря 2016 года, в 19:05 в эфир телеканала «Россия-1» в программе ГТРК «Калининград» «Вести-Интервью».
РТС

Опрос

  • Будете ли Вы сминать пластиковые бутылки и кидать их в специальный контейнер для пластика?

    *

Кредитный лохотрон, или Как нас разводят банки

26.11.2014 14:00    


Кредитный лохотрон, или Как нас разводят банки Кредиты – заветное слово, вошедшее в обиход россиян с середины 90-х годов и расцветшее в период тучных "нулевых". Нужны срочно деньги на развитие бизнеса? Иди в банк! Сломался холодильник, а лишних средств нет – в банк. Копил на крутой автомобиль, а денег все равно не хватает? Возьми в рассрочку, без процентов, поручителей и с минимумом справок… Все хорошо, но есть одно но: ни один банк никогда не будет работать себе в убыток… Будь вы заемщик или даже вкладчик. Эта система изначально создана лишь для выработки максимальной прибыли. А в России (с ее оголтелым капитализмом) - еще и сверхприбыли, причем за ваш счет. Русский Запад рассмотрел основные подводные камни системы кредитования в стране. 

Наверняка многие из вас обращали внимание на разницу в процентных ставках по кредитам в Европе и у нас. Несправедливость просто налицо: если ипотечный кредит в ЕС выдается под 5-6%, то у нас – меньше чем под 13% не найти. И если вы считаете, что нельзя сравнивать их банковскую систему с нашей, то вот вам свежий пример: отделение Сбербанка в Праге выдает чехам так называемый честный кредит под 9,99%!!! Это при том, что в своей стране меньше чем за 18-20% кредитов не найти, и снижать их никто не собирается. 

Ну разве что иностранные банки "Райффайзенбанк" и "Хоум кредит энд финанс" объявили в ноябре о снижении ставок по потребительским кредитам наличными. Как сообщают "Ведомости", "Райффайзенбанк" снизил ставку до 18,9% (ранее было 20,5-23%), а "Хоум кредит энд финанс" – до 19,9% (ранее – 21,9-23,9%). 

сбербанк-кредит-крымнаш-Прага-1696368.jpeg d722f2a14a84b7ad8053262f61a6106b_XL.jpg

Это означает, что западные банки, имеющие доступ к дешевому фондированию, начинают бороться за российского клиента. И хотя, по статистике, 57% россиян хоть раз в своей жизни брали кредиты, причем большая их часть (33%) - несколько раз, аналитики отмечают падение интереса к розничным кредитам на фоне ухудшающейся общей экономической ситуации. А все потому, что в России банкиры грабят нас беззастенчиво и с широким размахом. 

Обман с кредитными картами 

Кто из нас не сталкивался с заветными бесплатными пластиковыми карточками в конверте? Никаких справок, никаких залогов, только твоя подпись и активация, а проценты минимальны (13-15%), и их вовсе можно не платить в течение 50 дней… ну да! Только помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. 

Схемы обмана в данном случае просты: процентная ставка, которая указана в рекламе, на буклетах или о которой говорит сотрудник банка, действительно есть, но основная часть кредитных платежей скрывается под видом различных банковских комиссий. 

Комиссии могут быть за обслуживание карты, за перевыпуск карты, за срочность перевыпуска, за утерю карты, за изъятие карты из неисправного банкомата, за блокировку карты, за постановку карты в международный стоп-лист, за смс-сообщения от банка и т. д. С их учетом переплата может составить не 15%, как вам обещал менеджер банка, а уже 50-70%. Разница заметная, да? 

Но кто смотрит на пункты, написанные мелким шрифтом, в банковском пятистраничном договоре? Помните, теперь эти самые "минимальные проценты" можно платить всю жизнь. Так, по данным novostroykino.ru, клиенты "Альфа-Банка" обнаруживали, что акция 0-0-10, обещающая беспроцентные кредиты, на самом деле обозначает процентную ставку 36% годовых. 

В большинстве случаев то, что в договоре называется "минимальными платежами", – не более чем проценты по вашему кредиту, не затрагивающие сам кредит. То есть, выплачивая "минимальные платежи", вы платите и платите, при этом ваш долг не уменьшается. В конечном итоге вы можете заплатить банку впятеро больше той суммы, которую брали, или даже лишиться собственного бизнеса. 

Как это произошло с владельцем крупнейшего в Европе производителя гранитного щебня - воронежским бизнесменом Сергеем Поймановым (об этом случае недавно писала газета "Коммерсантъ"). За то, что бизнесмен не смог вовремя рассчитаться с кредитом Сбербанка на 5,1 млрд. руб., выданным на покупку 47% акций ОАО "Павловскгранит", его вынудили не только продать 9% акций компании, но еще и презентовать вымогателям загородный особняк. По подсчетам следствия, пакет акций, который перешел под чужой контроль, стоил 850 млн. рублей. 

20120327_13_13_48679.jpg

Изменение ставки и процентов 

Некоторые недобросовестные банки грешат также тем, что в одностороннем порядке меняют процентные ставки по платежам или увеличивают лимит кредитных карточек, хотя овердрафт договором не был предусмотрен. В итоге, привыкнув, например, к тому, что у вас на карте 15 тыс. рублей, вы спокойно их снимаете раз, потом в магазине еще раз, а в конце месяца оказывается, что у вас на балансе минус 40 тыс. рублей. Причем стоит вам просрочить один платеж на несколько дней, как процентная ставка взлетает до небес. Этим часто грешит банк "Тинькофф", о чем красочно свидетельствуют рассказы его клиентов на форумах в интернете.  

В период последних фондовых колебаний рубля многие банки подняли процент за пользование ссудными средствами. Ставка по кредитным карточным продуктам выросла на 7–10%. Так, портал creditnn.info приводит в пример Русский банк развития, у которого по совмещенным кредитно-депозитным картам по средствам, получаемым в кредит, она увеличилась с 14% до 22% в рублях и с 10% до 19% в долларах и евро. Портал также утверждает, что полная стоимость кредита (эффективная ставка) по картам Ситибанка поднялась с 29% до 43,1%. На 5–10% (в зависимости от программ кредитования) подорожали займы по картам ДжиИ Мани Банка (ныне - Совкомбанк) и банка "Авангард". 

Уловки после выплаты долга  

И даже если вы выплатили банку всю сумму основного долга, то будете по-прежнему должны еще, особенно если вы это сделали досрочно. Банки крайне не любят, когда клиенты досрочно возвращают кредиты, потому что в этом случае он лишаются прибыли.

Чтобы принудить клиентов не гасить кредиты досрочно, придуманы комиссии за досрочный возврат кредита. Но это уже незаконно. Можете смело ссылаться на решение Высшего арбитражного суда, постановившего, что потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю фактические расходы (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1). 

Довольно часто россияне сталкиваются также и с таким моментом, когда необходимо перейти на обслуживание карты из одного банка в другой. В таких случаях беспечные граждане ненужные банковские карточки после обнуления выбрасывают. Но стоит помнить, что ваш счет при этом не закрывается. 

Через некоторое время на незакрытом расчетном счете образуется отрицательный баланс - банк списывает стоимость годового обслуживания (500-700 рублей), и его не волнует то, что карточкой вы не пользуетесь. Далее на эти деньги начисляются проценты, штрафы, пени. И банк сообщит вам об этом лишь тогда, когда набежит кругленькая сумма. 

Технический овердрафт

Эту уловку банковские служащие применяют только к дебетовым картам, позволяющим снимать с них большее количество денег, чем имеется на счете. Если сказать проще, то обмануть можно клиентов с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. 

Отметим, проценты по овердрафту могут достигать немыслимых размеров, и погашать их нужно единым платежом, а не ежемесячно, как обычный кредит. Случается это тогда, когда человек точно не знает, сколько средств находится на его банковской карте, и снимает больше, чем есть. 

Известны факты, когда, к примеру, клиент хотел снять оставшиеся на счете 980 рублей, но банкомат предлагал получить 1 000, так как купюр достоинством меньше 100 рублей в аппарате нет. Человек соглашался, снимал деньги, а на карте образовывался небольшой отрицательный баланс. Однако очень скоро минус 20 рублей превращались в минус 200. 

Так, например, действовал "Ситибанк", - утверждает novostroykino.ru: на карточку, кроме денег клиента, переводились еще и деньги по системе "овердрафт". При этом клиент не мог отличить, где его собственные деньги, а где уже начинаются суммы овердрафта. За потраченные деньги (кредит по системе овердрафта) банк начислял несоразмерные проценты, о чем клиенты не догадывались.

Правда, с 1 января 2014 года вступил в силу закон, который обязывает все банки уведомлять своих клиентов об операциях, совершенных по их банковским картам. Но все еще идут споры о том, платной будет эта услуга или нет, и пока неизвестно, чем дело закончится. 

Уловки при выдаче кредита

Пожалуй, самым популярным обманом банка является размытое предоставление сведений, связанных с начислениями процентов на остаточную сумму долга. Например, когда вы пытаетесь оформить заявку на кредитную карту, в рекламной листовке написано, что ставка составляет 0,9%, а вверху стоит звездочка (*), отсылающая к сноске, в которой написано, что эта ставка ежемесячная от суммы кредита. Умножаем 0,9% на 12 месяцев - выходит ставка в 10,8%. Но на самом деле проценты должны быть начислены на остаток долговой суммы, а не на полную сумму кредита ежемесячно, и составляют уже не 10,8%, а все 18,5%. 

Довольно часто экспресс-кредитование практикуют и автосалоны, но при этом стоит помнить, что, несмотря на отсутствие бумажной волокиты, ожидать низкой процентной ставки по такому кредиту не стоит. Банк дорого возьмет за риск, особенно если продают машину без первоначального взноса. Итоговая стоимость автомобиля в результате может увеличиться на треть от первоначальной цены. При этом вы будете обязаны застраховать новую машину, а иногда и свою жизнь в той страховой компании, которую вам предложит банк. И далеко не факт, что его предложения смогут вас удовлетворить - скорее, выльются в серьезную сумму. 

Страхование, кстати, еще один относительно законный способ заработать на клиенте. Эта услуга фактически навязывается заемщику при оформлении кредита. Просто включается сумма страховки в тело кредита, что еще больше помогает обогатиться банку. 
Есть способы кредитования, где используются переменные или дифференциальные ставки для выплат займа. Тут практикуется оформление выплат равными частями, а не общий месячный платеж. 

Завышение кросс-курсов пересчета валют 

Многие россияне, выезжая на отдых или шопинг за границу, привыкли брать с собой кредитки на случай, если на распродаже не хватит наличных и собственных денег на зарплатной карте. При этом мало кто считает, сколько теряется на конвертации. Ведь счет по карте ведется в рублях. 

Если платить кредитной картой системы Visa в Европе, то пересчет валюты окажется тройным: Visa проводит расчеты в долларах США, поэтому рубли с карты клиента будут сначала конвертированы в доллары и лишь потом – в евро. А обменные курсы и так устанавливаются банком-эмитентом на уровне более высоком, чем текущий курс валюты на рынке. 

Впрочем, проблема ценообразования при кросс-операциях касается и дебетовых карт, но в случае с кредиткой они вдвойне неприятны: завышенный курс конвертации создает для пользователя дополнительный навес долга. При этом стоит помнить, что каждый раз, снимая деньги в банкомате, вы тоже платите. 

До кризиса 2009 года снятие денег с кредитных карт обходилось в среднем в 3–7% от затребованной суммы (в зависимости от банка – эмитента карточки) в родном банкомате и в 5–8% – в стороннем, сообщает lf.rbc.ru. Некоторые кредитные организации вообще не брали процентов за обналичивание карт через свой банкомат. 

По данным портала, поднял плату также за снятие наличных через банкомат до 10% ДжиИ Мани Банк. А вот Ситибанк традиционно брал, кроме процента за эту операцию, еще и фиксированную сумму – 3% плюс 450 рублей. При этом утверждается, что многие финансовые организации не уведомляют клиентов о повышении стоимости услуги лично, ограничиваясь сообщениями на своих сайтах. 

Как обманывают вкладчиков? 

Эксперты отмечают, что банки с легкостью могут обманывать и тех, кто кладет свои кровные на депозит, для этого иногда достаточно не прочитать свой депозитный договор тщательно, где, например, может быть упомянут пункт с правилами расторжения соглашения банковского депозита. Помните, что расторгаться договор должен по правилам аннулирования договора банковского счета. Его также следует детально изучить. 

Вторая хитрость при обмане вкладчика заключается в начислении процентов. Иногда проценты по договору банковского депозита до востребования (на условии возврата средств вкладчику по первому его требованию) ниже, чем проценты срочного вклада (на условиях возврата депозита по истечении предусмотренного договором срока). Законом, конечно, предусмотрено, что клиент может снять срочный депозит до окончания срока действия соглашения, и банк будет вынужден погашать проценты, только они будут ниже установленных договором. 

Помните также, что при подписании договора депозита до востребования банк имеет право менять размер процентов. В этом случае новая уменьшенная ставка вступает в силу через месяц после уведомления вкладчика. Но при заключении соглашения срочного депозита банк не может без соглашения вкладчика уменьшать процент. Это говорит о том, что более выгодным является срочный вклад, а не депозит до востребования. Если в контракте не указаны проценты, которые выплачиваются в случае досрочного его расторжения, то они равны размеру процентов по вкладам до востребования, таким образом, вы теряете определенную долю процентов. 

Обычно банк начисляет вкладчику проценты на сумму депозита в размере, установленном соглашением. Бывает, что в договоре размер процентов не прописан. Поэтому существует правило, которое предусматривает, что банк должен выплатить вкладчику проценты, равные учетной ставке Центрального банка. 

При этом проценты зачисляются со дня поступления денег в банк и до дня возврата или списания с вкладного счета по другим причинам. Проценты банковского вклада погашаются по требованию клиента в конце каждого квартала, а невостребованные в это время проценты идут на увеличение суммы вклада, если другое не предусмотрено договором. И еще помните, нельзя брать кредит в том же банке, где у вас депозит. В случае если ваш банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. 

Немного статистики 

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) выяснил, что этой осенью индекс кредитного доверия россиян снизился с 40 до 34%. Отрицательная динамика выявилась впервые с начала 2014 года. В опросе приняли участие 1,6 тыс. человек из 130 населенных пунктов 42 регионов России. 

По данным опроса, в текущем квартале россияне заметно поумерили кредитный пыл, но по-прежнему в случае острой необходимости кредитоваться готов каждый третий россиянин (32%). Большинство же опрошенных (54%) отправятся вовсе не в банк, а обратятся за помощью к родственникам и знакомым. С большей вероятностью это сделают пожилые люди (60 лет и старше).

Напомним, самый низкий индекс кредитного доверия (24%) за последние годы был зафиксирован в III квартале 2009 года. Если II квартал текущего года хорошим временем, чтобы брать кредиты, называли 32% опрошенных, то III квартал — всего 23%. Однако этот показатель все равно более чем в два раза выше, чем в кризисном 2009 году: в III квартале он составлял 10%. 

Подводя итоги года, эксперты однозначно утверждают, что кредитный бум в стране закончился: значительная часть тех, кто приходит сегодня за ними в банк, - это те, кому не хватает денег на погашение предыдущих кредитов и личных долгов. При этом, учитывая, что из-за санкций у наших банков сейчас проблемы с деньгами (нет больше возможности брать дешевые и длинные кредиты на Западе), россиянам не стоит ждать дешевых кредитов в ближайшее время. 

58242c389e421545e2ba5e4703d589b0.jpg

Из личной истории 

Мой друг Саша, мужчина, надо сказать, исполнительный и в чем-то даже педантичный, вдруг стал вздрагивать от любого звонка на сотовый. Вот уже несколько недель банк, которому он, к слову, выплатил еще пару месяцев назад кредит, настоятельно (обычно по 30 раз в день с 7 утра) требует оплатить какую-то задолженность.

"Понять не могу, как такое могло случиться? – удивляется Саша. - Я ведь все выплатил, а они мне какие-то пени и штраф начислили аж на 35 тысяч рублей!" Знакомая ситуация? Наверняка с подобным многие уже сталкивались. А знаете почему? Потому что вас развели…
(0)

Записи по теме

UniCredit сворачивает банковскую деятельность в Прибалтике
... банковская организация передаст латвийской  лизинговой организации UniCredit Leasing. "В дальнейшем эта организация будет предоставлять лизинговое кредитование и начнет распоряжаться финансами,  которые она получит после реорганизации банка", - заявил представитель банка. Элина Пумпуре,...

Возврат к списку

Комментарии

0
Геннадий Зарубин
В жизни не брал кредит - и не буду. Кто не умеет жить по средствам - так им и надо.
0
Алексей Давыдов
Ну вы не правы, иногда нужно брать кредиты, чтобы купить какие-то рабочие инструменты. Другое дело, что надо выбирать нормальные банки. Спасибо за такую информацию
0
Серёга Куренной
Ох лохотронщики. Не удивительно, что у нас так банкам не доверяют
0
Igor Igorevich
Отличный материал. Браво
0
Olga Petrenko
Огромный и своевременный текст. Спасибо
Комментировать