«Захотела… и взяла!» Как пенсионеры становятся банкротами, умело набрав кредитов
С 1 октября 2015 года в России признать себя банкротами могут и обычные граждане. Раньше эта «привилегия» была доступна только организациям (фирмам, предприятиям и т.п.). Что из этого вышло, можно сейчас видеть по информации о заматерелых должниках. Теперь они, умело пользуясь законной возможностью, выходят сухими из воды, освобождая себя от многомиллионных обязательств. Кто остаётся с носом? Давайте посмотрим на конкретных примерах.
Пенсионерка Марина В. (инициал изменён. – Прим. РЗ) из Светлогорска к своему 55-летию получает подарок от государства: она становится официальным банкротом. Заявление о банкротстве она подала сама. В суде её представляли сразу два юриста. Там же и раскрылась кредитная история госпожи В.
20 мая 2008 года – кредитный договор с ЗАО «Банк Русский Стандарт». Кредитная карта с лимитом в 25 000 рублей. В дальнейшем его увеличили до 150 000 рублей. Минимальный платёж в месяц (рекомендованный) – 6 500 рублей.
17 июня 2010 года – кредитный договор с «Тинькофф Кредитные Системы». Снова та же история: кредитная карта с лимитом в 25 000 рублей. В дальнейшем его увеличили до 150 000 рублей. Минимальный платёж в месяц (рекомендованный) – 7 500 рублей.
Платежи возрастают, а доходов, очевидно, не прибавляется. Марина В. не теряется и стучится в следующий банк. Банк не возражает.
2 июня 2011 года – кредитный договор с ВТБ 24. Здесь сразу кредит на 150 000 рублей на 60 месяцев (5 лет) под 23,9% годовых. Ежемесячный платёж – 4 306,49 руб.
30 июля 2012 года – кредитный договор с ОАО «Восточный Экспресс Банк» на те же 150 000 рублей на 60 месяцев. Но ставка уже другая: 25% годовых. Ежемесячный платёж: 5 305 рублей.
10 ноября 2013 года Марина В. заключает кредитный договор с ОАО «Лето Банк» (входит в группу ВТБ) на 200 000 рублей на 35 месяцев под – внимание! – 39,9%. (Кстати, прямо сейчас «Лето Банк» предлагает на своём сайте кредит под 16,9% годовых.) Очевидно, ни один мускул не дрогнул на лице банковских работников, когда они давали заведомо непогашаемый кредит пенсионерке, на которой уже висели четыре кредита. Ежемесячный платёж по этому кредиту – 9 600 рублей.
К апрелю 2015 года ежемесячный платёж у Марины В. по всем кредитам (без штрафных санкций) составлял уже 33 211,49 рублей.
На 20 ноября 2015 года банки требовали от должницы 754 533,4 рубля: «Русский Стандарт» - 240 939,62 руб.; «Тинькофф» - 134 745,07 руб.; «Восточный Экспресс Банк» - 124 172,03 руб.; ВТБ 24 – 45 260,58 руб. (по сути должница погашала только этот кредит); «Лето Банк» - 209 415 руб.
С апреля 2015 года Марина В. и вовсе перестала платить. За 9 месяцев до выхода на пенсию должница взяла последний кредит – заведомо невозвращаемый ею лично.
В суде выяснилось, что её пенсия по старости составляет всего 7 309 рублей + ежемесячная денежная выплата ветерану труда – 1 600 рублей.
Муж Марины В. также пенсионер с пенсионным пособием в 11 000 рублей. Из всего имущества суд выявил Мерседес 240 1982 года выпуска и два счёта в Сбербанке с суммарным остатком средств 35,31 рубля.
Квартира, в которой проживает Марина В., принадлежит супругу и двум его детям от предыдущих браков. Следовательно – наложение взыскания маловероятно, поскольку нажита она была, очевидно, не в совместном браке.
Банкротом, согласно закону, можно объявить гражданина, у которого есть долги не менее 500 000 рублей, по которым не происходит выплат в течение трёх месяцев.
Суд вправе проверить, является ли гражданин неплатёжеспособным. Между банкротом и неплатёжеспособным – большая разница. Неплатёжеспособный может платить, только не очень много.
В суде Марина В. попросила признать её банкротом. Суд согласился. Марина В. внесла на депозит 10 000 рублей – вознаграждение её финансовому управляющему за процедуру банкротства. (Эти деньги у неё были.)
Банкам она теперь ничего не должна. Ну, разве что, если её финансовый управляющий найдёт какое-нибудь её имущество. Тогда он сможет его продать, забрать себе 2% вознаграждения, а остаток выдать банкам – в порядке очереди.
В социальных сетях Марина В. не производит впечатления человека, потерявшего вкус к жизни. 800 000 рублей, видимо, потрачены не впустую.
Валерий Г. (инициал изменён. – Прим. РЗ) проживает в свежеотремонтрованном двухэтажном доме на южной окраине Калининграда (улица носит название притока Волги).
Свою кредитную историю он начала в 62 года, заняв 16 сентября 2013 года у другого гражданина 750 000 рублей под 20% годовых. В договоре стоял пункт 4.1: за каждый день просрочки – 1% от неуплаченной суммы в качестве неустойки.
К 23 ноября 2015 года Валерий Г. стал должен: 312 500 рублей в качестве процентов по кредиту + 3 202 500 рублей как неустойка. Неплохо так, за два года, не правда ли?!
4 марта 2015 года Валерий Г. успел сходить в банк «Русский Стандарт», получив там кредит 599 897,25 рубля под 28% годовых. Ежемесячный платёж: 14 990 рублей. Как и чем он смог убедить банк, в материалах дела не сообщается.
Итого к концу ноября за Валерием Г. числился долг в 4 864 897,25 рубля. Пенсия на декабрь 2015 года – 7 161 рубля. Выплата строго ежемесячной пенсией в полном объёме займёт 679 месяцев или 56 лет.
Впрочем, у Валерия Г. выявился участок в 1 000 квадратных метров в Тульской области, в глубокой глуши. Кредиторам очень повезёт, если его стоимость составит хотя бы одну десятую от задолженности. Скорее всего – не повезёт.
В суде Валерия Г. представлял юрист.
Суд назначил ему финансового управляющего, в задачи которого теперь входит выявление имущества и его продажа. А сам Валерий Г. теперь банкрот, которого не вправе преследовать никакие коллекторы.
С октября 2015 года его защищает российский закон.