Банк России разъяснил меры поддержки для граждан и бизнеса

Закон о предоставлении льготного периода заёмщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции позволяет гражданам, индивидуальным предпринимателям, а также предприятиям малого и среднего бизнеса, которые оказались в сложной ситуации, претендовать на отсрочку платежей по кредитам и займам (кредитные каникулы) продолжительностью до полугода.

Банк России дал разъяснения по применению положений этого закона. 

Как граждане могут воспользоваться кредитными каникулами?

Отсрочку платежей могут получить те граждане, чьи доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2019 года. За кредитными каникулами можно обратиться, если размер взятого займа не превышает установленной Правительством РФ максимальной суммы. Отсрочка платежей предоставляется на срок до шести месяцев. Заявление можно подать в любой день до 30 сентября 2020 года.

Как доказать право на отсрочку платежей?

Подтвердить снижение дохода могут несколько документов. Это может быть справка из налоговой инспекции (справку по форме 2-НДФЛ за предыдущий год можно получить через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы РФ) справка о регистрации на бирже труда или официально оформленный больничный лист. Подтверждающие документы нужно направить кредитору (банку или МФО) в течение 90 дней после подачи заявления. О том, как рассчитать среднемесячный доход, говорится в постановлении Правительства от 3 апреля 2020 года №436.

С какого дня ведётся отсчёт льготного периода?

Заёмщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода, учитывая особенности вида задолженности. Так, для потребительских кредитов это может быть любая дата в течение 14 дней до даты подачи обращения, для ипотечных кредитов – на 30 дней раньше даты обращения, а для задолженности по кредитным картам – любой день с момента обращения в банк.

Начисляются ли проценты по кредитам (займам) в течение льготного периода?

В течение льготного периода кредитор не имеет права начислять заёмщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога. Вместе с тем стоит отметить, что кредитные каникулы – это не прощение задолженности, а отсрочка её выплаты или снижение размера ежемесячного платежа. При этом проценты по кредитам или займам начисляются в зависимости от вида кредитного продукта. Так, по кредитным картам и потребкредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются по льготной ставке (2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита, ее рассчитывает Банк России). По ипотечным кредитам проценты начисляются по ставке, установленной в договоре ипотеки.

При этом льготный период предоставляется лишь один раз по одному кредиту, поэтому использовать эту возможность рекомендуется только в действительно сложной ситуации.

Какие компании малого и среднего бизнеса имеют право на льготный период по кредитам и займам?

Обратиться к своему кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита могут и представители малого и среднего бизнеса, чья деятельность относится к перечню отраслей экономики наиболее пострадавших в результате пандемии (утверждён постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 года №434). Кредитор обязан рассмотреть такое заявление в срок, не превышающий 5 календарных дней.

Распространяются ли правила льготного периода на кредиты, полученные индивидуальными предпринимателями?

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей, обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект МСП. Однако он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Не будет ли у меня испорчена кредитная история из-за каникул?

Банк России даёт возможность банкам и микрофинансовым организациям (МФО) не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от финансового положения заемщика. Это означает для заёмщика, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории, поможет сохранить статус надежного заемщика. В будущем это будет важно при обращении в банки и МФО за новым ссудами.

Ответы на самые актуальные и часто задаваемые вопросы можно найти на сайте Банка России в рубрике «Вопросы и ответы».

* Источник: Отделение по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

© ИА Русский Запад/аш