Россиянам отказывают в ипотечных кредитах?

Согласно последнему отчету Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество отказов в выдаче ипотечных кредитов россиянам в первом полугодии 2024 года увеличилось на 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост числа отказов связан с ужесточением условий кредитования, экономической нестабильностью и снижением кредитных рейтингов заемщиков.

Снижение доступности ипотечных кредитов вызвало широкий общественный резонанс, так как многие россияне сталкиваются с трудностями при попытке приобрести собственное жилье. Банки, в свою очередь, ужесточили требования к заемщикам в ответ на экономическую неопределенность и повышение уровня риска.

Каковы основные причины отказов? Выделяют 5 причин.

1. Низкий кредитный рейтинг

По данным НБКИ, около 35% отказов связано с низким кредитным рейтингом заемщиков. Банки уделяют особое внимание кредитной истории клиентов и предпочитают работать с заемщиками, имеющими стабильные финансовые показатели и положительную кредитную историю.

2. Высокая долговая нагрузка

Еще одной распространенной причиной отказов является высокая долговая нагрузка заемщиков. Примерно 25% отказов обусловлены тем, что потенциальные заемщики уже имеют значительные кредитные обязательства, что увеличивает риск невозврата ипотечного кредита.

3. Нестабильный доход

Около 20% отказов связаны с нестабильными доходами заемщиков. Банки отдают предпочтение клиентам с постоянным и документально подтвержденным доходом. Работники на временных или сезонных должностях, а также самозанятые и фрилансеры часто сталкиваются с трудностями при получении ипотеки.

4. Невозможность предоставить залог

Примерно 15% отказов связаны с отсутствием у заемщиков возможности предоставить достаточный залог. Банки требуют надежного обеспечения кредита, и в случае недостаточности залога или его низкой ликвидности заявки отклоняются.

5. Возраст заемщика

Наконец, около 5% отказов обусловлены возрастом заемщика. Банки могут отказывать в выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста или тем, кому до пенсионного возраста осталось менее 10 лет.

По данным Центробанка, средний процент одобрения ипотечных заявок в 2024 году составил 60%, что на 10% ниже показателя прошлого года. Сбербанк и ВТБ сообщили о сокращении доли одобренных заявок на 12% и 8% соответственно. Общее количество заявок на ипотеку в первом полугодии 2024 года снизилось на 5%, что связано с увеличением процентных ставок и экономической нестабильностью.

«Ужесточение условий кредитования и рост числа отказов в выдаче ипотеки свидетельствуют о высокой осторожности банков в условиях экономической нестабильности. Чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, заемщикам необходимо улучшать свою кредитную историю, снижать долговую нагрузку и стабилизировать доходы», — отмечает Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».

© ИА Русский Запад/аш