Деньги на карту: что надо знать?

Что может быть проще получения денег прямо на банковскую карту? Наверное, достать их из тумбочки?

Но давайте шутки в сторону. Такой вариант кредитования привлекает заёмщиков простотой оформления, скоростью перевода средств и минимальными требованиями. Однако и у этого финансового инструмента есть свои серьёзные нюансы, о которых важно знать перед оформлением — а не после.

Распространённость займов на карту

Займы на банковскую карту благодаря развитию финансовых технологий и онлайн-кредитования стали повседневностью уже примерно лет десять. По данным Центробанка, в 2023 году более 60% микрозаймов выдавались именно на карты, а не наличными или через другие платежные системы.

Основные причины популярности:

• Мгновенное зачисление – вашу карту пополняют в течение нескольких минут.

• Немного документов – часто требуется только паспорт и анкета.

• Доступность – кредитная история не всегда будет камнем преткновения, тем более, что есть возможность выбрать из многочисленных сервисов подбора займов.

Впрочем, лёгкость получения таких займов приводит к высокому уровню задолженности среди населения, что периодически вызывает обеспокоенность регуляторов. И даже более того, всплывает то и дело как тема на политическом уровне.

Риски займов на карту

Несмотря на удобство, этот вид кредитования сопряжен с серьёзными рисками:

1. Процент зачастую неподъёмный – у МФО и некоторых банков они могут достигать 0,5–1% в день (до 365% годовых).

2. Короткие сроки погашения – часто займы выдаются на 7–30 дней, что увеличивает нагрузку на заемщика.

3. Дополнительные комиссии – за выдачу, продление (пролонгацию) или досрочное погашение.

4. Рост долговой нагрузки – из-за простоты оформления многие берут новые займы, чтобы погасить старые, попадая в "долговую яму".

5. Мошенничество – недобросовестные МФО или фейковые кредиторы могут списывать деньги с карты под предлогом страховки или комиссий.

Особенности по сравнению с другими формами займов

• Кредиты в банках – практически без исключений необходима довольно объёмная проверка кредитной истории (в сравнении с МФО), представление справок о доходах, но зато и процентные ставки более низкие ставки (15–30% годовых).

• Займы наличными – не требуют карты, но могут иметь дополнительные комиссии за выдачу.

• Кредитные карты – дают возможность пользоваться деньгами без процентов в льготный период, но при просрочке штрафы высокие.

Условия получения

Чтобы оформить займ на карту, заемщик должен:

1. Быть гражданином РФ (иногда доступно для иностранцев с временной регистрацией).

2. Представить паспорт и действующую банковскую карту (обычно МИР).

3. Достичь возраста 18 лет (некоторые МФО выдают с 21 года).

4. Иметь постоянный доход (не всегда проверяется).

Отдельные финансовые организации могут запрашивать дополнительные данные:

• Номер телефона (привязанный к банковскому аккаунту).

• Электронную почту.

• Доступ к интернет-банку для верификации.

Вывод

Займы на карту – это быстрый, но дорогой способ получить деньги. Они подходят для экстренных случаев, но не для долгосрочного финансирования. Перед оформлением важно изучить условия, рассчитать переплату и убедиться, что вы сможете вернуть долг в срок. В противном случае долговая нагрузка может привести к серьезным финансовым проблемам.

Если есть возможность, лучше рассмотреть альтернативы – кредитные карты с грейс-периодом или банковские кредиты под меньший процент.