Микрозаём как финансовая подушка: когда это разумный инструмент, а когда лучше отказаться

Финансовые трудности случаются у всех: сломалась техника, срочные медицинские расходы или задержка зарплаты. В таких моментах микрозаём может стать настоящим спасением. Но важно понимать границу между разумным использованием и финансовой ловушкой. Неправильный подход превращает короткий заём в долговую яму с растущими процентами. Эксперты советуют тщательно оценивать ситуацию перед оформлением, чтобы микрозаймы решали проблему, а не усугубляли ее.

Когда микрозаём — разумное решение

Микрозаём оправдан в ситуациях, когда нужна небольшая сумма на короткий срок, а у вас есть четкий план возврата. Главное условие — уверенность в поступлении денег в ближайшее время.

Разумные причины для займа:

• Экстренный ремонт — сломался холодильник или требуется срочный ремонт авто для поездки на работу.

• Медицинские расходы — неотложное лечение или покупка дорогих лекарств.

• Задержка зарплаты — работодатель задержал выплату на несколько дней, а счета нужно оплатить.

• Упущенная выгода — выгодное предложение со скидкой, которое окупит процент по займу.

В этих случаях стоимость займа меньше, чем потенциальные потери от бездействия. Например, штраф за просрочку коммунальных услуг может превысить проценты по краткосрочному займу.

В каких ситуациях лучше отказаться от займа

Микрозаём становится опасным инструментом, когда используется для решения системных проблем с бюджетом. Если вы регулярно не укладываетесь в доход, заем только усугубит ситуацию.

Неразумные причины:

• Повседневные расходы — еда, развлечения, одежда при стабильной зарплате.

• Погашение других займов — закрытие одного долга новым создает эффект снежного кома.

• Импульсивные покупки — желание купить новый гаджет или поехать в отпуск без накоплений.

• Отсутствие источника погашения — нет работы или стабильного дохода.

По данным платформы Финуслуги, 35 % заемщиков берут повторные займы для погашения предыдущих, что приводит к росту долговой нагрузки в несколько раз.

Откажитесь от займа, если не можете просчитать точную дату возврата или сумма превышает месячный доход. В таких случаях лучше поискать подработку или попросить помощь у близких.

Как правильно использовать микрозаймы

Берите минимальную необходимую сумму, а не максимально доступную. Чем меньше сумма, тем легче ее вернуть и меньше переплата. Внимательно читайте договор — там указаны все комиссии и штрафы.

Составьте четкий план погашения до оформления заявки. Рассчитайте, из каких средств вернете деньги и когда именно. Если появилась возможность закрыть заём досрочно — делайте это сразу, экономя на процентах. Используйте микрозаймы как экстренную меру, а не регулярный источник средств. Работайте над созданием собственной финансовой подушки на случай непредвиденных расходов.

© ИА Русский Запад/аш