Банки сокращают кредитование, у бизнеса растёт кредиторская задолженность

Согласно данным Центрального банка России, на начало сентября 2015 года суммарная задолженность калининградского бизнеса по рублевым кредитам снизилась с 127 до 116,2 миллиарда рублей. Можно порадоваться, если не понимать, что стоит за сокращением долгов. Региональный бизнес потерял более 10 млрд кредитных ресурсов, лишившись доступа к новым деньгам.

На 1 августа 2015 года калининградские предприятия имели кредиторскую задолженность в размере 230,86 млрд рублей, зафиксировал Калининградстат. Основная часть задолженности приходится на обрабатывающие производства: 165 972,8 млн рублей. Из оставшейся «просрочки» в 64 028 млн руб.:

30 613 миллионов приходится на оптовую и розничную торговлю;

8,19 млн руб. на энергетиков и газовиков,

6,7 млн руб. на строительство,

6,3 млн руб. на транспорт и связь,

12,2 млн руб на более мелкие виды деятельности.

Статистики отмечают, что на конец 2013 года размер кредиторской задолженности составлял 167,29 млрд рублей. За 2 года размер просроченной задолженности вырос: с 3,357 млрд рублей до 4,092 млрд, а дебиторская задолженность увеличилась с 2,442 млрд до 2,897 млрд рублей.

13 октября 2015 года на форуме «Россия зовёт» глава ВТБ Андрей Костин заявил, что кредитовать малый и средний бизнес (МСБ) нет смысла, для банков это потенциально невозвратные деньги. По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», в целом по России просроченная задолженность малого и среднего бизнеса за минувший год выросла на рекордные 31,47%. Доля просроченной задолженности на 1 августа 2015 года достигла 12%. В будущем аналитики «Секвойи» ожидают дальнейшего снижения объемов рынка кредитования МСБ: объем кредитного портфеля сократится по итогам 2015 года в среднем на 15%.

«Впрочем, риск давать кредит на оборотный капитал всегда был очень большим, и тут малый бизнес совсем ни при чем (если не иметь в виду то, что за крупный в случае чего может заступиться государство). Фундаментальная проблема в том, что зачастую малый бизнес не может гарантировать возврат долгов. А если говорить не о торговом или посредническом бизнесе, то 17% (ставка рефинансирования) и даже 10% не помогут малому бизнесу. Это слишком дорогие деньги», - отмечал в выступлении на РБК Евгений Иванов, руководитель портала товаров и услуг Tiu.ru.

С другой стороны, как бизнесу стать большим, если не кредитоваться? Проблемы малого и среднего бизнеса сегодня не решаются как на федеральном, так и на региональном уровне. Сейчас речь идет о том, чтобы снизить налоги на малый бизнес. Но бизнес страдает не только от налогов, а от платежей в фонды, что мешает платить высокие зарплаты сотрудникам. Если ты берешь специалиста высокой квалификации, ты ему должен платить большие деньги, но треть от его зарплаты ты заплатишь в фонды. Это становится просто нерентабельным. Еще одна проблема — приходится оформлять большое количество отчетности, а следовательно, иметь большой штат сотрудников. Также мешает и непредсказуемость законов.

Периодически государство говорит о важности малого бизнеса. Выделяет деньги под программы финансирования малого бизнеса. Эти программы заключаются в основном в том, что в выданном бизнесу кредите компенсируется какая-то часть, обычно что-то близкое к ставке рефинансирования. А риски остаются! Что с программой поддержки, что без нее, риск для банка остается один и тот же. Участие в таких программах для банков является вынужденным, неотвратимым процессом. Нужно защищать малый бизнес различными законами и нормативными актами. И пока нет «оградительных актов», надо стартовать бизнес там, где нет большого бизнеса. Придумывать новые идеи, что-то новое и желательно не очень затратное.

Особая ситуация у бизнеса в Калининградской области. После отмены режима ОЭЗ калининградским предприятиям потребуется крупная сумма денег на возмещение выпадающих доходов. Эта сумма может достигнуть 300-350 млн долларов США. А таких денег просто не найти в региональной банковской системе и даже под выгодные проценты.

По состоянию на 1 января 2015 года в реестр резидентов ОЭЗ в Калининградской области включено 100 организаций. Наибольшее количество организаций, зарегистрированных в качестве резидентов ОЭЗ, осуществляют инвестиционные проекты в обрабатывающих отраслях экономики, на транспорте, а также в сфере операций с недвижимым имуществом, аренды и предоставления услуг. По состоянию на 31 декабря 2014 года объём фактических инвестиций (с учетом стоимости земли и приобретенных зданий/сооружений), осуществленных с начала реализации инвестиционных проектов, достиг 98 105 млн рублей, в том числе за 2014 год – 6 528 млн рублей. Среднесписочная численность работников при выходе предприятий-резидентов на проектную мощность составит более 19 000 человек. На 31 декабря 2014 года фактически на предприятиях-резидентах занят 11 981 человек. Сумма налогов, перечисленных резидентами ОЭЗ в 2014 году (по данным Управления Федеральной налоговой службы по Калининградской области), составила 5 570 млн рублей, что в 1,6 раза превышает объем выпадающих налогов за аналогичный период. Преференции ОЭЗ отменяются для калининградских предпринимателей с 1 апреля 2016 года. По прогнозам экспертов, в 2016 году ожидается падение внутреннего регионального продукта «в лучшем случае» на 19%, произойдёт резкое сжатие потребительского рынка и снижение всех объёмов торговли и производства. Для решения проблемы 2016 года премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил постановление о предоставлении трансфертов на компенсацию потерь резидентам особой экономической зоны в Калининградской области. Инвесторам будут возмещать таможенные пошлины и налоги.

© Информационное агентство Русский Запад